Digital Banking là gì? Phân biệt Digital Banking và Internet Banking

Digital Banking là gì?

Tầm quan trọng ngày càng tăng của Digital banking

Sự xuất hiện của Internet đồng nghĩa với sự gia tăng của Digital banking, được thúc đẩy bởi sự ra đời của thẻ và máy ATM trong những năm 1960. Ngày nay, nhờ có Internet và sự phát triển của các thiết bị di động, các ngân hàng đã có thể giới thiệu thêm nhiều kênh tương tác cho khách hàng của mình.

Digital banking cung cấp sự tiện lợi cho cả ngân hàng và khách hàng của mình. Đối với khách hàng, họ có thể tiết kiệm thời gian xử lý những vấn đề liên quan đến các giao dịch mọi lúc mọi nơi. Đối với ngân hàng, họ tiết kiệm nhiều hơn cho việc đầu tư cơ sở hạ tầng, nhân viên khi tất cả giao dịch đều thông qua trực tuyến. Theo báo cáo gần đây, Santander là một ngân hàng hàng đầu, đã quyết định cắt giảm 1/5 mạng lưới giao dịch của mình.

Digital banking so với e-Banking và ngân hàng truyền thống

Digital banking – Mọi người đều hiểu các ngân hàng truyền thống là những tổ chức đầu tiên cung cấp các dịch vụ tài chính như tiền gửi, cho vay, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, … Tuy nhiên, ngân hàng truyền thống bị giới hạn bởi địa điểm của các giao dịch khi khách hàng muốn thực hiện và chúng chỉ mở cửa theo giờ hoạt động đã được định sẵn của ngân hàng.

Với sự ra đời của Internet, các tổ chức tài chính đã có thể vượt qua rào cản vị trí và thời gian ở một mức độ nào đó. Ngày nay, các e-Banking dựa trên nền tảng ngân hàng truyền thống và cung cấp các dịch vụ bổ sung như Internet banking, SMS banking, … Thông qua trực tuyến, họ cho phép khách hàng truy cập vào thông tin tài khoản của mình, cũng như chuyển khoản và thanh toán tự động.

Digital banking chuyển đổi cung cấp dịch vụ hoàn toàn trên Internet và loại bỏ nhu cầu về các chi nhánh của ngân hàng truyền thống. Nnamdi Azodo của ALAT Digital Bank cho biết, Digital banking là ứng dụng công nghệ cho mọi hoạt động, quy trình và chương trình ngân hàng. Nhờ đó giúp tăng trải nghiệm của khách hàng khi thực hiện mọi giao dịch trở nên đơn giản, dễ dàng và thuận tiện hơn. Hay nói một cách đơn giản hơn, mối quan hệ của khách hàng với Digital banking là hoàn toàn trực tuyến.

Ưu nhược điểm của Digital banking

Ưu điểm

Những lợi thế của Digital banking là làm tăng hiệu quả hoạt động của ngân hàng và cải thiện mức độ dịch vụ, tiết kiệm thời gian và công sức cho khách hàng cũng như nhân viên của ngân hàng. Là sự sẵn có của dịch vụ 24 giờ, kể cả ngày lễ và dễ dàng kiểm soát các hoạt động giao dịch của mình.

– Tiết kiệm công sức và thời gian mà khách hàng có thể thực hiện các hoạt động ngân hàng khi không cần phải đến trụ sở ngân hàng. Khách hàng có thể thực hiện chúng ở bất kì đâu, bất kì khi nào họ muốn.

– Sự dễ dàng của các giao dịch trong digital banking và tốc độ thực hiện chúng nhanh hơn rất nhiều so với các ngân hàng truyền thống.

– Được tích hợp với nhiều công nghệ mới như Blockchain, giúp bảo mật cao hơn, giảm mức độ rủi ro bị đánh cắp dữ liệu tài khoản của khách hàng.

– Tất cả giao dịch được thực hiện thông qua trực tuyến, giúp giảm chi phí vận hành cho các ngân hàng, từ đó giảm chi phí cho khách hàng phải trả cho các giao dịch đó.

Nhược điểm

Những rủi ro của digital banking đã được các nhà kinh tế đã cảnh báo về khi giao dịch qua hệ thống của mobile banking như sau:

– Việc chuyển tiền chỉ thực hiện bằng cách nhấn nút điện thoại có thể dẫn đến tổn hại nền kinh tế của một quốc gia. Khi mà dòng tiền của các ngân hàng không bị giám sát, việc rửa tiền xảy ra là chuyện đơn nhiên.

– Những hackers chuyên nghiệp là luôn vấn đề khi giao dịch qua trực tuyến. Họ có thể xâm nhập vào tài khoản hoặc sao chép thông tin của khách hàng.

– Lỗi kĩ thuật có thể cản trở công việc của toàn bộ ngân hàng. Từ một tài khoản có vấn đề về virus có thể dẫn đến lây lan, xâm nhập vào và gây tổn hại cho cả hệ thống của ngân hàng.

– Khi mối quan hệ của khách hàng và ngân hàng hoàn toàn là trực tuyến, có thể kéo theo một số hoạt động vay mà không có tài khoản thế chấp đầy đủ dễ xảy ra gian lận.

Sự khác nhau giữa Digital banking và Internet banking?

Hiện tại, với sự phát triển của công nghệ, hầu hết các ngân hàng truyền thống đã giao dịch trực tuyến (Internet banking, Mobile banking), vậy điểm khác biệt giữa Ngân hàng số với Ngân hàng trực tuyến là gì?

Dịch vụ của Digital banking và Internet banking

Đối với Ngân hàng trực tuyến (Internet Banking) các chức năng cơ bản như kiểm tra số dư, kiểm tra giao dịch, chuyển tiền, được thực hiện trên mạng. Ngân hàng số bao hàm ngân hàng trực tuyến, không chỉ gồm đầy đủ các tính năng ngân hàng trên 1 nền tảng kỹ thuật số mà còn số hoá toàn bộ quy trình với khách hàng: mở tài khoản, đăng ký, phát hành thẻ, chăm sóc khách hàng, hậu mãi,…

Ngân hàng kỹ thuật số nhằm mục đích số hóa tất cả các hoạt động của ngân hàng, từ hoạt động lõi đến vận hành. Khách hàng có thể không cần đến quầy giao dịch hay chi nhánh để có thể sở hữu được một tài khoản ngân hàng, với phương pháp định danh trực tuyến (e-kyc), người dùng có thể tự đăng ký tài khoản ngân hàng ngay tại nhà, thuận tiện cho sự tiếp cận của người cao tuổi hay những người chưa thể tiếp cận tới các dịch vụ tài chính phổ thông (under-bank).

Quầy giao dịch

Lý do trên tạo ra điểm khác biệt tiếp theo giữa 2 loại hình ngân hàng này là Ngân hàng số không cần chi nhánh hay quầy giao dịch, còn Ngân hàng truyền thống vẫn có. Vì quy trình từ đầu đến cuối được thực hiện trên nền tảng kỹ thuật số nên Ngân hàng số tối ưu hoá mặt giấy tờ cho cả khách hàng và nhân viên ngân hàng so với Ngân hàng truyền thống.

Liên hệ với SEMTEK để tháo nút thắt cho website của bạn bằng giải pháp về Marketing!

SEMTEK Co,.LTD

🏡 Địa chỉ: 2N Cư Xá Phú Lâm D, Phường 10, Quận 6, TP.HCM
📧 Email: info@semtek.com.vn
☎️ Hotline: (+84)098.300.9285

Từ khóa:

• Digital Banking Vietcombank
• VCB digital Banking
• Digital banking tại Việt Nam
• Digital bank Vietcombank

Nội dung liên quan:

• Tài chính cá nhân là gì? Cách quản lý tài chính cá nhân 6 cái lọ
• KOL là gì? Cách lựa chọn KOLs hiệu quả cao cho doanh nghiệp
• Flagship là gì? Một sản phẩm Flagship được hiểu như thế nào?